Kapitalrenta u Njemačkoj od 2028: Do 392.800 eura za mlade — koliko možeš dobiti

📌 Podsjetnik — o čemu se radi: Njemačka planira uvesti novu kapitalno pokrivenu dodatnu penziju od 2028. godine. Cilj je da zaposleni i poslodavci zajedno ulažu u fondove kako bi se dugoročno povećala sigurnost penzionog sistema.

Koliko novca možeš skupiti — zavisi koliko godina imaš

Najveću korist od novog sistema imali bi mlađi radnici, jer njihov novac ima više vremena da raste kroz prinose i složenu kamatu.

Ako 2028. godine imaš više od 60 godina, očekivana ušteđevina bi bila između 12.800 i 14.000 eura. Razlog je jednostavan — do penzije imaš još relativno malo vremena, pa ulaganje nema dovoljno prostora za veći rast.

Sa 50 godina potencijal već postaje veći. Procjene pokazuju da bi kapital mogao narasti na oko 46.800 do 64.500 eura, zavisno od prinosa ulaganja.

Sa 40 godina iznos bi mogao biti između 96.700 i 172.700 eura, dok bi neko ko ima 30 godina mogao ostvariti najveći efekat — od približno 165.000 do 392.800 eura.

Zašto mladi dobijaju najveću prednost?

Razlog je složena kamata. Što duže novac ostaje uložen, to veći dio konačnog iznosa dolazi od prinosa, a ne samo od uplata.

Prema prijedlozima za novu kapitalnu penziju, zaposleni i poslodavci bi postepeno povećavali svoje uplate do punog iznosa od oko 2% bruto plate.

Primjer: ako ulažeš samo 10 godina, ukupne uplate mogu narasti na nešto više od početnog iznosa. Ali ako ulažeš 30 godina, prinosi imaju mnogo više vremena da rade za tebe — tada se efekat ulaganja značajno povećava.

Kolika bi mogla biti dodatna mjesečna penzija?

Najvažnije pitanje nije samo koliko novca skupiš, nego koliko ti taj kapital može donositi u penziji.

Ako imaš 30 godina 2028. i ostvariš prosječan prinos od oko 5%, kapitalna penzija bi potencijalno mogla omogućiti dodatak od oko 1.000 eura mjesečno kroz duži period.

Uz veće prinose, na primjer 9%, moguće su i veće isplate, ali uz veći rizik. Visoki prinosi nisu zagarantovani i zavise od razvoja tržišta.

Šta ako počneš kasnije?

Ako počneš ulagati tek sa 50 ili 60 godina, vrijeme je najveće ograničenje. U tom slučaju realnije su manje dodatne mjesečne isplate, jer kapital nema dovoljno vremena da naraste.

Zato mlađi radnici imaju najveću prednost — čak i relativno male mjesečne uplate tokom decenija mogu napraviti veliku razliku u penziji.

Važno: ovo nisu garantovane brojke

Sve procjene zavise od pretpostavljenog prinosa ulaganja. Brojke poput 5%, 7% ili 9% godišnje nisu obećanja, nego scenariji za računanje.

Finansijska tržišta mogu imati i periode velikih padova, kao što se desilo tokom velikih kriza. Zato će konačni rezultat zavisiti od toga kako će fondovi biti organizirani i kako će tržišta izgledati narednih decenija.

Šta slijedi dalje?

Njemačka vlada treba dalje razraditi zakon i poslati ga u Bundestag. Tek tada će biti poznati detalji — koliko će tačno zaposleni uplaćivati, kakve će biti mogućnosti ulaganja i kako će izgledati isplata u penziji.

Korisni linkovi

• Handelsblatt — detaljne kalkulacije kapitalne penzije
• Deutsche Rentenversicherung — službene informacije o penzijama